Méthodes de paiement européennes - Dodo Payments Documentation

Les clients européens préfèrent fortement les méthodes de paiement locales qui s’intègrent à leurs systèmes bancaires. Offrir ces méthodes peut augmenter les taux de conversion de 20 à 40 % sur les marchés cibles.

Pourquoi des méthodes de paiement locales européennes ?

Higher Conversion

iDEAL capte ~60 % des paiements en ligne néerlandais. Ne pas le proposer signifie perdre des clients.

Lower Fraud

Les paiements authentifiés par la banque présentent des taux de fraude quasi nuls et aucun rétrofacturation.

Real-Time Settlement

La plupart des méthodes européennes fournissent une confirmation de paiement instantanée.

Méthodes prises en charge

Méthode	Pays	Part de marché	Devise	Abonnements
iDEAL	Pays-Bas	~60 %	EUR	Non
Bancontact	Belgique	~50 %	EUR	Non
EPS	Autriche	~30 %	EUR	Non
Multibanco	Portugal	~40 %	EUR	Non
BLIK	Pologne	~60 %	PLN	Non
SEPA Direct Debit	Zone euro	Largement utilisé	EUR	Non
Satispay	Europe (Italie)	En croissance	EUR	Oui

iDEAL (Pays-Bas)

iDEAL est la méthode de paiement en ligne dominante aux Pays-Bas, se connectant directement à toutes les banques néerlandaises majeures.

Comment ça fonctionne

Banques prises en charge

Toutes les grandes banques néerlandaises sont prises en charge :

ABN AMRO
ASN Bank
Bunq
ING
Knab
Rabobank
RegioBank
Revolut
SNS
Triodos Bank
Van Lanschot

Configuration

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['ideal', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'NL',
    zipcode: '1012JS'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

Bancontact (Belgique)

Bancontact est le système de paiement national de la Belgique, utilisé par pratiquement toutes les banques belges pour les paiements en ligne.

Caractéristiques

Fonctionne avec des cartes de débit belges existantes
Support pour applications mobiles (Payconiq par Bancontact)
Confirmation de paiement instantanée
Pas d’enregistrement supplémentaire nécessaire pour les clients

Configuration

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['bancontact_card', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'BE',
    zipcode: '1000'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

EPS (Autriche)

EPS (Electronic Payment Standard) permet des transferts bancaires directs en ligne pour les clients autrichiens.

Caractéristiques

Intégration directe avec les banques autrichiennes
Confirmation de paiement en temps réel
Haute confiance parmi les consommateurs autrichiens
Pas de rétrofacturations

Banques prises en charge

Principales banques autrichiennes, y compris :

Erste Bank
Bank Austria
Raiffeisen
BAWAG
Volksbank

Configuration

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['eps', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'AT',
    zipcode: '1010'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

Multibanco (Portugal)

Multibanco est le réseau interbancaire du Portugal, offrant à la fois des paiements en ligne et des paiements via DAB.

Options de paiement

Banque en ligne — Transfert bancaire direct via la banque en ligne
Paiement DAB — Le client reçoit une référence à payer dans n’importe quel DAB Multibanco
Banque mobile — Paiement via des applications bancaires mobiles

Comment fonctionne le paiement DAB

Pour les paiements DAB, les clients reçoivent une référence de paiement :

Entity: 12345
Reference: 123 456 789
Amount: €50.00
Expiry: 24 hours

Le client peut payer dans n’importe quel DAB portugais ou via la banque en ligne en utilisant cette référence.

Configuration

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['multibanco', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'PT',
    zipcode: '1000-001'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

Les paiements Multibanco aux distributeurs automatiques peuvent présenter un délai entre la validation et le paiement effectif. Surveillez les webhooks pour confirmer le paiement.

BLIK (Pologne)

BLIK est le moyen de paiement mobile le plus populaire en Pologne. Il permet aux clients de payer à l’aide d’un code à 6 chiffres à usage unique généré dans leur application bancaire. BLIK effectue les règlements en PLN (złoty polonais), et non en EUR.

Comment ça fonctionne

Disponibilité

Devise de facturation : PLN uniquement
Type de transaction : Paiements ponctuels uniquement (non disponible pour les abonnements)
Couverture : Toutes les grandes banques polonaises prenant en charge BLIK

Configuration

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['blik', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'PLN',
  billing_address: {
    country: 'PL',
    zipcode: '00-001'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

BLIK nécessite une devise de facturation en PLN. Si vous affichez vos prix en EUR, activez Adaptive Currency afin que les clients polonais soient facturés en PLN et que BLIK soit disponible.

SEPA Direct Debit (zone euro)

SEPA Direct Debit permet aux clients de la zone euro de payer directement depuis leur compte bancaire au lieu d’utiliser une carte. Il est proposé lors des checkouts en EUR pour les paiements ponctuels.

Le prélèvement SEPA Direct Debit n’est pas instantané : un paiement peut prendre jusqu’à 6 jours ouvrés pour être confirmé. Contrairement à toutes les autres méthodes de cette page, le fait que le client autorise le prélèvement lors du checkout ne signifie pas que les fonds ont été compensés. N’exécutez jamais la commande lors de la redirection du checkout ou sur payment.processing ; attendez le webhook payment.succeeded.

Fonctionnement

Le client autorise le prélèvement lors du checkout, puis Dodo Payments collecte les fonds sur son compte bancaire. Comme la banque compense le prélèvement de manière asynchrone, le paiement passe par un état processing avant d’atteindre un résultat final :

Chronologie du paiement

Étape	Quand	Statut du paiement	Signification
Autorisation	Lors du checkout	`processing`	Le client a approuvé le prélèvement et a été redirigé. Les fonds n’ont pas encore été transférés : n’exécutez pas la commande.
Confirmation	Jusqu’à 6 jours ouvrés plus tard	`succeeded`	La banque a compensé le prélèvement. Exécutez maintenant la commande.
Échec	Jusqu’à 6 jours ouvrés plus tard	`failed`	Le prélèvement n’a pas pu être encaissé (par exemple, fonds insuffisants). N’exécutez pas la commande ; informez le client.

Comme la confirmation arrive plusieurs jours après que le client a quitté votre site, c’est votre gestionnaire de webhooks — et non la redirection du checkout — qui doit accorder l’accès. Consultez Gérer le délai de confirmation ci-dessous.

Disponibilité

Devise de facturation : EUR
Type de transaction : Paiements ponctuels uniquement (non disponible pour les abonnements)

Configuration

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['sepa', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'DE',
    zipcode: '10115'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

IBAN de test SEPA

En mode test, saisissez l’un des IBAN ci-dessous lors du checkout pour forcer un résultat spécifique.

IBAN de test	Comportement
`DE89370400440532013000`	Le paiement réussit.
`DE08370400440532013003`	Le paiement réussit après un délai d’au moins trois minutes.
`DE62370400440532013001`	Le paiement échoue.
`DE78370400440532013004`	Le paiement échoue après un délai d’au moins trois minutes.
`DE35370400440532013002`	Le paiement réussit, puis est immédiatement contesté.
`DE65370400440002222227`	Le paiement échoue en raison de fonds insuffisants.
`DE18370400440000066666`	Le compte bancaire est inutilisable : la méthode de paiement ne peut donc pas être créée.

Pour tester un comportement propre à un pays, utilisez l’IBAN de réussite équivalent d’un autre pays de la zone euro :

Pays	IBAN de réussite
Autriche	`AT611904300234573201`
Belgique	`BE62510007547061`
Estonie	`EE382200221020145685`
Finlande	`FI2112345600000785`
France	`FR1420041010050500013M02606`
Irlande	`IE29AIBK93115212345678`
Luxembourg	`LU280019400644750000`

Les IBAN de test différés permettent de vérifier que votre gestionnaire de webhooks — plutôt que la redirection du checkout — est bien responsable de l’octroi de l’accès, puisque les paiements SEPA sont confirmés longtemps après que le client a quitté le checkout.

Gérer le délai de confirmation

Comme les paiements SEPA sont réglés jusqu’à 6 jours ouvrés après le checkout, vous ne pouvez pas vous fier à la redirection du navigateur pour savoir si un paiement a été compensé. Déclenchez plutôt l’exécution de la commande à partir des événements de webhook. Activez payload.type et gérez chaque étape :

Type d’événement	Déclenchement	Action à effectuer
`payment.processing`	Le client a autorisé le prélèvement lors du checkout et a été redirigé.	N’exécutez pas la commande. Marquez-la comme en attente et, si vous le souhaitez, informez le client que son paiement est en cours de traitement.
`payment.succeeded`	La banque a compensé le prélèvement (jusqu’à 6 jours ouvrés plus tard).	Exécutez la commande — accordez l’accès, provisionnez le produit et envoyez le reçu.
`payment.failed`	Le prélèvement n’a pas pu être encaissé.	Informez le client et invitez-le à réessayer ; n’exécutez pas la commande.

Handling SEPA payment events

app.post('/webhooks/dodo', async (req, res) => {
  const event = req.body;

  switch (event.type) {
    case 'payment.processing': {
      // SEPA debit authorized but NOT settled — this can last up to 6 business days.
      // Record the order as pending; do not grant access yet.
      await markOrderPending(event.data.payment_id);
      break;
    }
    case 'payment.succeeded': {
      // The debit cleared — safe to fulfill now.
      await fulfillOrder(event.data.payment_id);
      break;
    }
    case 'payment.failed': {
      // The debit could not be collected (e.g. insufficient funds).
      await markOrderFailed(event.data.payment_id);
      // Notify the customer and prompt a retry.
      break;
    }
  }

  res.json({ received: true });
});

Exécutez toujours la commande sur payment.succeeded depuis le webhook, jamais lors de la redirection du checkout ni sur payment.processing. La redirection se déclenche dès que le client autorise le prélèvement, plusieurs jours avant la compensation effective des fonds. Vérifiez la signature du webhook avant tout traitement ; consultez le guide Webhooks pour la configuration et le guide des événements Webhook pour la liste complète des événements.

Définissez les attentes du client lors du checkout. Comme l’accès n’est accordé qu’après la compensation du prélèvement, indiquez aux clients SEPA que leur commande est en cours de traitement et qu’ils seront informés une fois le paiement confirmé ; sinon, ils peuvent s’attendre à un accès instantané comme avec un paiement par carte.

Satispay (Europe)

Satispay est un réseau européen de paiement mobile populaire, particulièrement en Italie. Il permet aux clients de payer directement depuis leur application Satispay sans communiquer leurs informations de carte ou de compte bancaire. Satispay règle les paiements en EUR.

Fonctionnalités

Paiements via une application, indépendants des réseaux de cartes
Forte adoption en Italie et croissance sur d’autres marchés européens
Prend en charge les paiements ponctuels et les abonnements

Disponibilité

Devise de facturation : EUR
Type de transaction : Paiements ponctuels et abonnements

Configuration

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['satispay', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'IT',
    zipcode: '00100'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

Types de méthodes API

Type	Méthode	Pays
`ideal`	iDEAL	Pays-Bas
`bancontact_card`	Bancontact	Belgique
`eps`	EPS	Autriche
`multibanco`	Multibanco	Portugal
`blik`	BLIK	Pologne
`sepa`	SEPA Direct Debit	Zone euro
`satispay`	Satispay	Europe (Italie)

Checkout européen multi-pays

Pour les entreprises qui servent plusieurs pays européens, incluez toutes les méthodes régionales :

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: [
    'ideal',           // Netherlands
    'bancontact_card', // Belgium
    'eps',             // Austria
    'multibanco',      // Portugal
    'blik',            // Poland (requires PLN billing currency)
    'sepa',            // Eurozone (one-time payments only)
    'satispay',        // Europe / Italy
    'credit',          // Fallback
    'debit'            // Fallback
  ],
  billing_currency: 'EUR',
  return_url: 'https://example.com/success'
});

Dodo affiche automatiquement uniquement les méthodes pertinentes en fonction de la localisation du client. Un client néerlandais verra iDEAL ; un client belge verra Bancontact.

Tests

Les méthodes de paiement européennes peuvent être testées en Test Mode. Le parcours de test simule le processus d’authentification bancaire.

SEPA Direct Debit est testé différemment : au lieu d’un parcours bancaire simulé, vous saisissez directement un IBAN de test. Consultez IBAN de test SEPA.

Enable test mode

Utilisez vos clés API de test Dodo Payments.

Set appropriate billing address

Définissez le pays de l’adresse de facturation pour qu’il corresponde à la méthode de paiement :

NL pour iDEAL
BE pour Bancontact
AT pour EPS
PT pour Multibanco
PL pour BLIK (avec la devise de facturation PLN)
IT pour Satispay

Complete the test flow

Suivez le parcours d’authentification bancaire simulé dans l’environnement de test.

Bonnes pratiques

Always include regional methods for target markets

Si vous vendez à des clients néerlandais, incluez iDEAL. Ne pas l’accepter revient à ne pas accepter Visa aux États-Unis : vous perdrez des ventes importantes.

Match currency to region

La plupart des méthodes de paiement européennes exigent l’EUR : assurez-vous que vos tarifs prennent en charge les transactions en euros. L’exception est BLIK, proposé uniquement en PLN (zloty polonais).

Handle redirects gracefully

Toutes les méthodes européennes impliquent des redirections vers des sites bancaires. Assurez-vous que la gestion de votre URL de retour est robuste et qu’elle prend en compte les utilisateurs qui abandonnent le parcours en cours.

Provide card fallbacks

Tous les clients européens n’ont pas accès à ces méthodes régionales (touristes, expatriés, etc.). Incluez toujours credit et debit comme solutions de secours.

Consider Multibanco timing

Les paiements par distributeur Multibanco peuvent prendre plusieurs heures. Ne bloquez pas l’exécution de la commande en attendant un paiement immédiat : utilisez les webhooks pour la confirmation asynchrone.

Account for the SEPA 6-day delay

SEPA Direct Debit peut prendre jusqu’à 6 jours ouvrés pour être confirmé. N’exécutez jamais la commande lors de la redirection du checkout ni sur payment.processing : accordez l’accès uniquement à partir du webhook payment.succeeded et définissez les attentes lors du checkout afin que les clients sachent que leur commande est en attente. Consultez Gérer le délai de confirmation.

Résolution des problèmes

European method not appearing

Vérifiez :

Le pays de facturation du client correspond-il au pays de la méthode ?
La devise est-elle définie sur EUR ?
La méthode est-elle incluse dans allowed_payment_method_types ?

Solution : Les méthodes européennes sont strictement régionales. Un client dont le pays de facturation est DE (Allemagne) ne verra pas iDEAL, qui est réservé aux Pays-Bas.

Bank authentication failed

Causes :

Le client a annulé pendant l’authentification bancaire
Le système d’authentification de la banque est temporairement indisponible
Le client a saisi des identifiants incorrects

Solution : Le client doit réessayer. Si le problème persiste, suggérez-lui d’essayer une autre méthode de paiement.

Redirect not completing

Causes :

Le client a fermé son navigateur pendant la redirection bancaire
Des problèmes réseau sont survenus pendant l’authentification
L’URL de retour est mal configurée

Solution : Vérifiez que l’URL de retour est correcte et accessible. Assurez-vous qu’elle gère les états de réussite et d’échec.

Multibanco payment pending

Cause : Le client a reçu une référence de paiement, mais n’a pas encore payé.Solution : Ce comportement est attendu pour les paiements par distributeur automatique. Attendez la confirmation du webhook. La référence expire généralement sous 24 à 72 heures.

SEPA payment stuck in processing

Cause : SEPA Direct Debit est compensé de manière asynchrone par la banque du client.Solution : Ce comportement est attendu. Un état payment.processing peut durer jusqu’à 6 jours ouvrés avant la compensation du prélèvement. Attendez le webhook final payment.succeeded (exécuter la commande) ou payment.failed (ne pas exécuter la commande) ; ne considérez pas la redirection du checkout comme une confirmation. Consultez Gérer le délai de confirmation.

Conformité PSD2

Toutes les méthodes de paiement européennes sont conformes aux réglementations PSD2 (Payment Services Directive 2) :

Strong Customer Authentication (SCA) — Intégrée au parcours d’authentification bancaire
Communication sécurisée — Toutes les données sont transmises via des canaux sécurisés
Protection des consommateurs — Conformité totale avec les droits des consommateurs de l’UE

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