Buy Now Pay Later (BNPL)

Buy Now Pay Later (BNPL) lets customers split purchases into interest-free installments, increasing average order value by 20-50% and conversion rates by 10-30% for eligible transactions.

Why Offer BNPL?

Higher AOV

Customers spend more when they can spread payments over time. Average order value increases 20-50%.

Better Conversion

Removing payment friction at checkout. Conversion rates improve 10-30% for high-ticket items.

Zero Risk

BNPL providers handle credit risk and collections. You receive full payment upfront.

Supported Providers

Klarna

Recurso	Detalhes
Disponibilidade	EUA + 19 países europeus
Moedas	USD, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, RON, PLN, CHF
Mínimo	$50,01 (ou equivalente)
Assinaturas	Sim

Supported Countries: Austria, Belgium, Czech Republic, Denmark, Finland, France, Germany, Greece, Ireland, Italy, Netherlands, Norway, Poland, Portugal, Romania, Spain, Sweden, Switzerland, United Kingdom, United States Payment Options:

Pay in 4 — Split into 4 interest-free payments
Pay in 30 days — Full payment due in 30 days
Financing — Longer-term installment plans

Afterpay (Clearpay)

Feature	Details
Availability	US, UK
Currencies	USD, GBP
Minimum	$50.01 (or equivalent)
Subscriptions	No

Payment Options:

Pay in 4 — 4 interest-free payments every 2 weeks

In the UK, Afterpay operates as “Clearpay” but uses the same API type (afterpay_clearpay).

Billie

Feature	Details
Availability	Global
Currencies	GBP
Minimum	None
Subscriptions	No

About Billie: Billie is a B2B Buy Now Pay Later solution that enables businesses to offer flexible payment terms to their customers. It’s designed for business-to-business transactions where buyers need invoice-based payment options. Payment Options:

Invoice Payment — Pay within agreed payment terms
Flexible Terms — Business-friendly payment schedules

Configuração

Tipos de métodos da API

Tipo	Provedor
`klarna`	Klarna
`afterpay_clearpay`	Afterpay / Clearpay
`billie`	Billie (B2B)

Exemplo

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'prod_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: [
    'klarna',
    'afterpay_clearpay',
    'credit',
    'debit'
  ],
  customer: {
    email: 'customer@example.com',
    name: 'Jane Smith'
  },
  billing_address: {
    country: 'US',
    zipcode: '10001'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

Sempre inclua credit e debit como alternativas. Nem todos os clientes são elegíveis para BNPL, e transações abaixo do mínimo do provedor não serão qualificadas.

Limites de valor das transações

Cada provedor de BNPL tem seu próprio valor mínimo (e, às vezes, máximo) de transação:

Provedor	Mínimo	Máximo
Klarna	$50.01	—
Afterpay	$50.01	—

Transações fora desses limites:

As opções de BNPL não aparecerão no checkout
Nenhum erro será lançado — as opções simplesmente não serão exibidas
Os pagamentos com cartão continuarão disponíveis

Esse é o comportamento esperado. Não inclua um método de BNPL em allowed_payment_method_types se for improvável que o preço do seu produto esteja dentro do intervalo aceito por esse provedor.

Como funcionam os parcelamentos

Pontos principais:

Você recebe o pagamento integral antecipadamente do provedor de BNPL
O provedor de BNPL gerencia o risco de crédito e as cobranças
O cliente paga diretamente ao provedor em 4 parcelas (normalmente)
Não há chargebacks por falhas nas parcelas — esse é o risco do provedor

Testes

Dados de teste da Klarna

Use estes dados no modo de teste:

Campo	Aprovado	Negado
Data de nascimento	07-10-1970	07-10-1970
Nome	Test	Test
Sobrenome	Person-us	Person-us
E-mail	customer@email.us	customer+denied@email.us
Rua	Amsterdam Ave	Amsterdam Ave
Número	509	509
Cidade	New York	New York
Estado	New York	New York
Código postal	10024-3941	10024-3941
Telefone	+13106683312	+13106354386

A transação deve ser de pelo menos $50 para que a Klarna apareça como opção.

Testes do Afterpay

Select Afterpay

Selecione Afterpay no checkout e clique em Pay.

Successful payment

Use qualquer e-mail e endereço de entrega válidos.

Failed authentication

Para testar uma falha: feche o modal do Afterpay na página de redirecionamento. O status do pagamento muda para requires_payment_method.

Práticas recomendadas

Target high-ticket items

O BNPL funciona melhor para produtos de

100 a

1000. A proposta de valor de “pagar ao longo do tempo” é mais atraente nessa faixa.

Show installment amounts

“4 pagamentos de

25" é mais atraente do que "

100 com Klarna”. Exiba o valor de cada pagamento sempre que possível.

Don't force BNPL for low-value products

Abaixo de

50, o BNPL não aparecerá de qualquer forma. Abaixo de

100, a maioria dos clientes prefere cartões. Concentre a promoção de BNPL em itens de maior valor.

Collect billing address

Os provedores de BNPL exigem informações de cobrança para verificações de crédito. Certifique-se de que seu checkout colete todos os dados do endereço.

Set clear expectations

Os clientes devem entender que estão firmando um contrato de crédito com Klarna/Afterpay, e não com você.

Limitações

Sem assinaturas

Os métodos de pagamento BNPL não são compatíveis com pagamentos recorrentes. Para produtos de assinatura, use cartões ou outros métodos compatíveis com pagamentos recorrentes.

Aprovação baseada em crédito

Os provedores de BNPL realizam verificações instantâneas de crédito. Nem todos os clientes serão aprovados. As taxas de aprovação variam de acordo com:

Histórico de crédito do cliente com o provedor
Valor da transação
Localização do cliente

Mapeamento de moeda e país

Cada moeda é restrita à sua região correspondente:

Moeda	Países compatíveis
USD	Somente Estados Unidos
EUR	Todos os países europeus compatíveis (Áustria, Bélgica, República Tcheca, Dinamarca, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Irlanda, Itália, Países Baixos, Noruega, Polônia, Portugal, Romênia, Espanha, Suécia, Suíça)
GBP	Reino Unido e todos os países europeus compatíveis

Outras moedas compatíveis com a Klarna (DKK, NOK, SEK, CZK, RON, PLN, CHF) funcionam em seus respectivos países.

Por exemplo, uma transação em USD exibirá opções de BNPL apenas para clientes nos EUA. Uma transação em EUR exibirá opções de BNPL em todos os países europeus compatíveis. Uma transação em GBP exibirá opções de BNPL para clientes no Reino Unido e em todos os países europeus compatíveis.

Provedor	Moedas compatíveis
Klarna	USD, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, RON, PLN, CHF
Afterpay	USD (EUA), GBP (Reino Unido)

Solução de problemas

BNPL not appearing at checkout

Verifique:

O valor da transação está dentro do intervalo compatível com o provedor? (Klarna/Afterpay: mínimo de $50.01)
A localização do cliente está em um país compatível?
A moeda é compatível com o provedor de BNPL?
O método de BNPL está incluído em allowed_payment_method_types?

Solução: Na maioria dos casos, a transação está abaixo do mínimo ou acima do máximo. Verifique se o valor está dentro do intervalo compatível com o provedor.

Customer denied by BNPL provider

Causas:

Histórico de crédito insuficiente com o provedor
Muitos planos de parcelamento ativos
Falha na verificação de identidade

Solução: Isso é esperado para alguns clientes. Certifique-se de que alternativas com cartão estejam disponíveis. Não exponha motivos específicos para a recusa.

Payment stuck in pending

Causa: O cliente não concluiu o fluxo de autenticação com o provedor de BNPL.Solução: O pagamento atingirá o tempo limite e falhará. O cliente poderá tentar novamente ou usar um método diferente.

Páginas relacionadas

Payment Methods Overview

Veja todos os métodos de pagamento compatíveis.

Checkout Guide

Guia completo de implementação do checkout.

Testing Process

Todos os dados de teste dos métodos de pagamento.

Adaptive Currency

Suporte e conversão de moedas.

Getting Started

Features

Integrate

Merchant of Record

Miscellaneous

Why Offer BNPL?

Higher AOV

Better Conversion

Zero Risk

Supported Providers

Klarna

Afterpay (Clearpay)

Billie

Configuração

Tipos de métodos da API

Exemplo

Limites de valor das transações

Como funcionam os parcelamentos

Testes

Dados de teste da Klarna

Testes do Afterpay

Práticas recomendadas

Limitações

Sem assinaturas

Aprovação baseada em crédito

Mapeamento de moeda e país

Solução de problemas

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Adaptive Currency

​Why Offer BNPL?

Higher AOV

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Zero Risk

​Supported Providers

​Klarna

​Afterpay (Clearpay)

​Billie

​Configuração

​Tipos de métodos da API

​Exemplo

​Limites de valor das transações

​Como funcionam os parcelamentos

​Testes

​Dados de teste da Klarna

​Testes do Afterpay

​Práticas recomendadas

​Limitações

​Sem assinaturas

​Aprovação baseada em crédito

​Mapeamento de moeda e país

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