유럽 결제 수단 - Dodo Payments Documentation

유럽 고객들은 은행 시스템과 통합된 지역 결제 수단을 강하게 선호합니다. 이러한 수단을 제공하면 목표 시장에서 전환율을 20-40% 높일 수 있습니다.

지역 유럽 결제 수단이 중요한 이유는?

Higher Conversion

iDEAL는 네덜란드 온라인 결제의 약 60%를 점유합니다. 제공하지 않으면 고객을 잃게 됩니다.

Lower Fraud

은행 인증 결제는 사기율이 거의 제로이며 청구 취소가 없습니다.

Real-Time Settlement

대부분의 유럽 결제 방식은 즉각적인 결제 확인을 제공합니다.

지원되는 방법

Method	Country	Market Share	Currency	Subscriptions
iDEAL	네덜란드	~60%	EUR	아니요
Bancontact	벨기에	~50%	EUR	아니요
EPS	오스트리아	~30%	EUR	아니요
Multibanco	포르투갈	~40%	EUR	아니요
BLIK	폴란드	~60%	PLN	아니요
SEPA Direct Debit	유로존	널리 사용됨	EUR	아니요
Satispay	유럽(이탈리아)	성장 중	EUR	예

iDEAL (네덜란드)

iDEAL은 네덜란드에서 우세한 온라인 결제 수단으로, 모든 주요 네덜란드 은행에 직접 연결됩니다.

작동 방식

지원 은행

모든 주요 네덜란드 은행이 지원됩니다:

ABN AMRO
ASN Bank
Bunq
ING
Knab
Rabobank
RegioBank
Revolut
SNS
Triodos Bank
Van Lanschot

구성

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['ideal', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'NL',
    zipcode: '1012JS'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

Bancontact (벨기에)

Bancontact는 벨기에의 국가 결제 시스템으로, 사실상 모든 벨기에 은행에서 온라인 결제에 사용됩니다.

특징

기존 벨기에 직불 카드와 호환
모바일 앱 지원 (Payconiq by Bancontact)
즉시 결제 확인
고객의 추가 등록 필요 없음

구성

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['bancontact_card', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'BE',
    zipcode: '1000'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

EPS (오스트리아)

EPS (Electronic Payment Standard)는 오스트리아 고객을 위한 직접 온라인 은행 송금을 가능하게 합니다.

특징

오스트리아 은행과의 직접 통합
실시간 결제 확인
오스트리아 소비자 간의 높은 신뢰
환불 없음

지원 은행

주요 오스트리아 은행 포함:

Erste Bank
Bank Austria
Raiffeisen
BAWAG
Volksbank

구성

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['eps', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'AT',
    zipcode: '1010'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

Multibanco (포르투갈)

Multibanco는 포르투갈의 은행 간 네트워크로, 온라인 결제와 ATM 기반 결제를 제공합니다.

결제 옵션

온라인 뱅킹 — 인터넷 뱅킹을 통한 직접 은행 송금
ATM 결제 — 고객은 Multibanco ATM에서 결제할 수 있는 참조를 받습니다
모바일 뱅킹 — 은행 모바일 앱을 통한 결제

ATM 결제 작동 방식

ATM 결제의 경우, 고객은 결제 참조를 받습니다:

Entity: 12345
Reference: 123 456 789
Amount: €50.00
Expiry: 24 hours

고객은 이 참조를 사용하여 포르투갈의 모든 ATM에서 결제하거나 인터넷 뱅킹을 통해 결제할 수 있습니다.

구성

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['multibanco', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'PT',
    zipcode: '1000-001'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

Multibanco ATM 결제는 체크아웃과 실제 결제 사이에 지연이 있을 수 있습니다. 결제 확인을 위해 웹후크를 모니터링하세요.

BLIK (폴란드)

BLIK는 폴란드에서 가장 인기 있는 모바일 결제 수단으로, 고객이 뱅킹 앱에서 생성한 일회성 6자리 코드를 사용해 결제할 수 있도록 합니다. BLIK는 EUR이 아닌 PLN(폴란드 즈워티)으로 정산됩니다.

작동 방식

가용성

청구 통화: PLN만 지원
거래 유형: 일회성 결제만 지원(구독에는 사용할 수 없음)
지원 범위: BLIK를 지원하는 모든 주요 폴란드 은행

구성

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['blik', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'PLN',
  billing_address: {
    country: 'PL',
    zipcode: '00-001'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

BLIK에는 PLN 청구 통화가 필요합니다. EUR로 가격을 표시하는 경우 Adaptive Currency를 활성화하면 폴란드 고객에게 PLN으로 청구되며 BLIK를 사용할 수 있습니다.

SEPA Direct Debit (유로존)

SEPA Direct Debit를 사용하면 유로존 전역의 고객이 카드 대신 은행 계좌에서 직접 결제할 수 있습니다. 일회성 결제를 위해 EUR checkout에서 제공됩니다.

SEPA Direct Debit은 즉시 결제되지 않으며, 결제가 확인되기까지 영업일 기준 최대 6일이 걸립니다. 이 페이지의 다른 모든 결제 수단과 달리, 결제 시 고객이 출금을 승인했다고 해서 자금이 정산된 것은 아닙니다. 결제 checkout 리디렉션 또는 payment.processing에서 절대 주문을 처리하지 말고, payment.succeeded webhook을 기다리세요.

작동 방식

고객이 결제 중 출금을 승인하면 Dodo Payments가 고객의 은행 계좌에서 자금을 수금합니다. 은행에서 출금을 비동기적으로 정산하므로, 결제는 최종 결과에 도달하기 전에 processing 상태를 거칩니다.

결제 진행 일정

단계	시점	결제 상태	의미
승인	결제 시점	`processing`	고객이 출금을 승인하고 다시 리디렉션되었습니다. 아직 자금이 이동하지 않았으므로 주문을 처리하지 마세요.
확인	최대 영업일 기준 6일 후	`succeeded`	은행에서 출금을 정산했습니다. 이제 주문을 처리하세요.
실패	최대 영업일 기준 6일 후	`failed`	출금을 수금할 수 없었습니다(예: 잔액 부족). 주문을 처리하지 말고 고객에게 알리세요.

고객이 사이트를 떠난 후 며칠이 지나야 확인이 도착하므로, checkout 리디렉션이 아니라 webhook handler가 액세스 권한을 부여해야 합니다. 아래의 확인 지연 처리를 참조하세요.

이용 가능 여부

청구 통화: EUR
거래 유형: 일회성 결제만 지원(구독에는 사용할 수 없음)

구성

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['sepa', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'DE',
    zipcode: '10115'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

SEPA 테스트 IBAN

테스트 모드에서는 결제 시 아래 IBAN 중 하나를 입력하여 특정 결과를 강제로 발생시킬 수 있습니다.

테스트 IBAN	동작
`DE89370400440532013000`	결제가 성공합니다.
`DE08370400440532013003`	최소 3분의 지연 후 결제가 성공합니다.
`DE62370400440532013001`	결제가 실패합니다.
`DE78370400440532013004`	최소 3분의 지연 후 결제가 실패합니다.
`DE35370400440532013002`	결제가 성공한 후 즉시 분쟁이 제기됩니다.
`DE65370400440002222227`	잔액 부족으로 결제가 실패합니다.
`DE18370400440000066666`	은행 계좌를 사용할 수 없어 결제 수단을 생성할 수 없습니다.

국가별 동작을 테스트하려면 다른 유로존 국가에 해당하는 성공 IBAN을 사용하세요.

국가	성공 IBAN
Austria	`AT611904300234573201`
Belgium	`BE62510007547061`
Estonia	`EE382200221020145685`
Finland	`FI2112345600000785`
France	`FR1420041010050500013M02606`
Ireland	`IE29AIBK93115212345678`
Luxembourg	`LU280019400644750000`

지연 테스트 IBAN은 checkout을 떠난 후에도 SEPA 결제가 한참 뒤에 확인되므로, checkout 리디렉션이 아니라 webhook handler가 액세스 권한을 부여하는지 확인하는 데 유용합니다.

확인 지연 처리

SEPA는 checkout 후 영업일 기준 최대 6일이 지나야 정산되므로, 결제가 완료되었는지 확인하기 위해 브라우저 리디렉션에 의존할 수 없습니다. 대신 webhook 이벤트를 기준으로 주문 처리를 진행하세요. payload.type를 활성화하고 각 단계를 처리하세요.

이벤트 유형	발생 시점	수행할 작업
`payment.processing`	고객이 checkout에서 출금을 승인하고 다시 리디렉션된 시점	주문을 처리하지 마세요. 주문을 보류 상태로 표시하고, 선택적으로 고객에게 결제가 처리 중이라고 안내하세요.
`payment.succeeded`	은행에서 출금을 정산한 시점(최대 영업일 기준 6일 후)	주문을 처리하세요. 액세스 권한을 부여하고, 제품을 프로비저닝하며, 영수증을 전송하세요.
`payment.failed`	출금을 수금할 수 없었던 시점	고객에게 알리고 재시도를 요청하세요. 주문은 처리하지 마세요.

Handling SEPA payment events

app.post('/webhooks/dodo', async (req, res) => {
  const event = req.body;

  switch (event.type) {
    case 'payment.processing': {
      // SEPA debit authorized but NOT settled — this can last up to 6 business days.
      // Record the order as pending; do not grant access yet.
      await markOrderPending(event.data.payment_id);
      break;
    }
    case 'payment.succeeded': {
      // The debit cleared — safe to fulfill now.
      await fulfillOrder(event.data.payment_id);
      break;
    }
    case 'payment.failed': {
      // The debit could not be collected (e.g. insufficient funds).
      await markOrderFailed(event.data.payment_id);
      // Notify the customer and prompt a retry.
      break;
    }
  }

  res.json({ received: true });
});

항상 webhook의 payment.succeeded에서 주문을 처리하고, checkout 리디렉션 또는 payment.processing에서는 절대 처리하지 마세요. 리디렉션은 고객이 출금을 승인하는 즉시 발생하며, 실제로 자금이 정산되기 며칠 전에 실행됩니다. 처리하기 전에 webhook signature를 확인하세요. 설정 방법은 Webhooks 가이드를, 전체 이벤트 목록은 Webhook Event 가이드를 참조하세요.

checkout에서 고객의 기대치를 설정하세요. 출금이 정산된 후에만 액세스 권한이 부여되므로, SEPA 고객에게 주문이 처리 중이며 결제가 확인되면 알림을 받게 된다고 안내하세요. 그렇지 않으면 고객이 카드 결제처럼 즉시 액세스할 수 있다고 예상할 수 있습니다.

Satispay (유럽)

Satispay는 특히 이탈리아에서 널리 사용되는 유럽 모바일 결제 네트워크로, 고객이 카드나 은행 정보를 공유하지 않고 Satispay 앱에서 직접 결제할 수 있게 합니다. Satispay는 EUR로 정산됩니다.

기능

카드 네트워크와 독립적인 앱 기반 결제
이탈리아 전역에서 높은 도입률을 보이며 다른 유럽 시장에서도 성장 중
일회성 결제와 구독 모두 지원

이용 가능 여부

청구 통화: EUR
거래 유형: 일회성 결제 및 구독

구성

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: ['satispay', 'credit', 'debit'],
  billing_currency: 'EUR',
  billing_address: {
    country: 'IT',
    zipcode: '00100'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});

API Method 유형

유형	Method	국가
`ideal`	iDEAL	Netherlands
`bancontact_card`	Bancontact	Belgium
`eps`	EPS	Austria
`multibanco`	Multibanco	Portugal
`blik`	BLIK	Poland
`sepa`	SEPA Direct Debit	Eurozone
`satispay`	Satispay	Europe (Italy)

여러 국가를 지원하는 유럽 checkout

여러 유럽 국가의 고객을 대상으로 비즈니스를 운영한다면 모든 지역 결제 수단을 포함하세요.

const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'pdt_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: [
    'ideal',           // Netherlands
    'bancontact_card', // Belgium
    'eps',             // Austria
    'multibanco',      // Portugal
    'blik',            // Poland (requires PLN billing currency)
    'sepa',            // Eurozone (one-time payments only)
    'satispay',        // Europe / Italy
    'credit',          // Fallback
    'debit'            // Fallback
  ],
  billing_currency: 'EUR',
  return_url: 'https://example.com/success'
});

Dodo는 고객의 위치를 기준으로 관련 결제 수단만 자동으로 표시합니다. 네덜란드 고객에게는 iDEAL이, 벨기에 고객에게는 Bancontact가 표시됩니다.

테스트

유럽 결제 수단은 Test Mode에서 테스트할 수 있습니다. 테스트 flow는 은행 인증 프로세스를 시뮬레이션합니다.

SEPA Direct Debit은 다르게 테스트합니다. 시뮬레이션된 은행 flow 대신 테스트 IBAN을 직접 입력합니다. SEPA 테스트 IBAN을 참조하세요.

Enable test mode

Dodo Payments의 테스트 API 키를 사용하세요.

Set appropriate billing address

청구지 주소의 국가를 결제 수단에 맞게 설정하세요.

NL(iDEAL)
BE(Bancontact)
AT(EPS)
PT(Multibanco)
PL(BLIK(PLN 청구 통화 사용))
IT(Satispay)

Complete the test flow

테스트 환경에서 시뮬레이션된 은행 인증 flow를 따르세요.

권장 사항

Always include regional methods for target markets

네덜란드 고객에게 판매한다면 iDEAL을 포함하세요. 이를 지원하지 않는 것은 미국에서 Visa를 받지 않는 것과 같습니다. 상당한 매출을 잃게 될 수 있습니다.

Match currency to region

대부분의 유럽 결제 수단에는 EUR이 필요하므로 가격이 유로 거래를 지원하는지 확인하세요. 한 가지 예외는 BLIK으로, PLN(폴란드 즈워티) 청구에서만 제공됩니다.

Handle redirects gracefully

모든 유럽 결제 수단은 은행 사이트로 리디렉션됩니다. return URL 처리가 안정적이고 사용자가 flow 중간에 이탈하는 경우를 고려하는지 확인하세요.

Provide card fallbacks

모든 유럽 고객이 이러한 지역 결제 수단을 이용할 수 있는 것은 아닙니다(관광객, 외국인 거주자 등). 항상 credit 및 debit를 fallback으로 포함하세요.

Consider Multibanco timing

Multibanco ATM 결제는 완료까지 몇 시간이 걸릴 수 있습니다. 즉시 결제를 기준으로 주문 처리를 차단하지 말고, 비동기 확인에는 webhook을 사용하세요.

Account for the SEPA 6-day delay

SEPA Direct Debit은 확인까지 영업일 기준 최대 6일이 걸립니다. checkout 리디렉션 또는 payment.processing에서 절대 주문을 처리하지 마세요. payment.succeeded webhook에서만 액세스 권한을 부여하고, checkout에서 고객이 주문이 보류 중임을 알 수 있도록 기대치를 설정하세요. 확인 지연 처리를 참조하세요.

문제 해결

European method not appearing

확인할 사항:

고객의 청구 국가가 결제 수단의 국가와 일치하나요?
통화가 EUR로 설정되어 있나요?
결제 수단이 allowed_payment_method_types에 포함되어 있나요?

해결 방법: 유럽 결제 수단은 엄격하게 지역별로 제공됩니다. 청구 국가가 DE(독일)인 고객에게는 네덜란드에서만 사용할 수 있는 iDEAL이 표시되지 않습니다.

Bank authentication failed

원인:

은행 인증 중 고객이 취소함
은행의 인증 시스템을 일시적으로 사용할 수 없음
고객이 잘못된 자격 증명을 입력함

해결 방법: 고객이 다시 시도해야 합니다. 문제가 지속되면 다른 결제 수단을 사용해 보도록 안내하세요.

Redirect not completing

원인:

은행 리디렉션 중 고객이 브라우저를 닫음
인증 중 네트워크 문제 발생
return URL이 잘못 구성됨

해결 방법: return URL이 올바르고 액세스 가능한지 확인하세요. 성공 및 실패 상태를 모두 처리하는지 확인하세요.

Multibanco payment pending

원인: 고객이 결제 reference를 받았지만 아직 결제하지 않았습니다.해결 방법: ATM 기반 결제에서는 정상적인 상황입니다. webhook 확인을 기다리세요. reference는 일반적으로 24~72시간 후 만료됩니다.

SEPA payment stuck in processing

원인: SEPA Direct Debit은 고객의 은행을 통해 비동기적으로 정산됩니다.해결 방법: 정상적인 상황입니다. payment.processing 상태는 출금이 정산되기 전까지 영업일 기준 최대 6일 동안 지속될 수 있습니다. 최종 payment.succeeded(주문 처리) 또는 payment.failed(주문을 처리하지 않음) webhook을 기다리세요. checkout 리디렉션을 확인으로 간주하지 마세요. 확인 지연 처리를 참조하세요.

PSD2 준수

모든 유럽 결제 수단은 PSD2(Payment Services Directive 2) 규정을 준수합니다.

Strong Customer Authentication (SCA) — 은행 인증 flow에 내장됨
Secure Communication — 모든 데이터가 보안 채널을 통해 전송됨
Consumer Protection — EU 소비자 권리를 완전히 준수함

Payment Methods Overview

지원되는 모든 결제 수단을 확인하세요.

Adaptive Currency

통화 지원 및 자동 변환.

Checkout Guide

완전한 checkout 구현 가이드.

Webhooks

결제 확인을 비동기적으로 처리하세요.

​지역 유럽 결제 수단이 중요한 이유는?

Higher Conversion

Lower Fraud

Real-Time Settlement

​지원되는 방법

​iDEAL (네덜란드)

​작동 방식

​지원 은행

​구성

​Bancontact (벨기에)

​특징

​구성

​EPS (오스트리아)

​특징

​지원 은행

​구성

​Multibanco (포르투갈)

​결제 옵션

​ATM 결제 작동 방식

​구성

​BLIK (폴란드)

​작동 방식

​가용성

​구성

​SEPA Direct Debit (유로존)

​작동 방식

​결제 진행 일정

​이용 가능 여부

​구성

​SEPA 테스트 IBAN

​확인 지연 처리

​Satispay (유럽)

​기능

​이용 가능 여부

​구성

​API Method 유형

​여러 국가를 지원하는 유럽 checkout

​테스트

​권장 사항

​문제 해결

​PSD2 준수

​관련 페이지

Payment Methods Overview

Adaptive Currency

Checkout Guide

Webhooks

지역 유럽 결제 수단이 중요한 이유는?

지원되는 방법

iDEAL (네덜란드)

작동 방식

지원 은행

구성

Bancontact (벨기에)

특징

구성

EPS (오스트리아)

특징

지원 은행

구성

Multibanco (포르투갈)

결제 옵션

ATM 결제 작동 방식

구성

BLIK (폴란드)

작동 방식

가용성

구성

SEPA Direct Debit (유로존)

작동 방식

결제 진행 일정

이용 가능 여부

구성

SEPA 테스트 IBAN

확인 지연 처리

Satispay (유럽)

기능

이용 가능 여부

구성

API Method 유형

여러 국가를 지원하는 유럽 checkout

테스트

권장 사항

문제 해결

PSD2 준수

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