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# Buy Now Pay Later (BNPL)

> Ofrece pagos a plazos con Klarna, Afterpay, Billie y Sunbit para aumentar el valor promedio de la orden y la conversión. Aprende sobre elegibilidad, montos mínimos y pruebas.

Buy Now Pay Later (BNPL) lets customers split purchases into interest-free installments, increasing average order value by 20-50% and conversion rates by 10-30% for eligible transactions.

## Why Offer BNPL?

<CardGroup cols={3}>
  <Card title="Higher AOV" icon="chart-line">
    Customers spend more when they can spread payments over time. Average order value increases 20-50%.
  </Card>

  <Card title="Better Conversion" icon="percent">
    Removing payment friction at checkout. Conversion rates improve 10-30% for high-ticket items.
  </Card>

  <Card title="Zero Risk" icon="shield-check">
    BNPL providers handle credit risk and collections. You receive full payment upfront.
  </Card>
</CardGroup>

## Supported Providers

### Klarna

| Característica     | Detalles                                         |
| :----------------- | :----------------------------------------------- |
| **Disponibilidad** | EE.UU. + 19 países europeos                      |
| **Monedas**        | USD, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, RON, PLN, CHF |
| **Mínimo**         | \$50.01 (o equivalente)                          |
| **Suscripciones**  | Sí                                               |

**Supported Countries:** Austria, Belgium, Czech Republic, Denmark, Finland, France, Germany, Greece, Ireland, Italy, Netherlands, Norway, Poland, Portugal, Romania, Spain, Sweden, Switzerland, United Kingdom, United States

**Payment Options:**

* **Pay in 4** — Split into 4 interest-free payments
* **Pay in 30 days** — Full payment due in 30 days
* **Financing** — Longer-term installment plans

### Afterpay (Clearpay)

| Feature           | Details                 |
| :---------------- | :---------------------- |
| **Availability**  | US, UK                  |
| **Currencies**    | USD, GBP                |
| **Minimum**       | \$50.01 (or equivalent) |
| **Subscriptions** | No                      |

**Payment Options:**

* **Pay in 4** — 4 interest-free payments every 2 weeks

<Note>
  In the UK, Afterpay operates as "Clearpay" but uses the same API type (`afterpay_clearpay`).
</Note>

### Billie

| Feature           | Details |
| :---------------- | :------ |
| **Availability**  | Global  |
| **Currencies**    | GBP     |
| **Minimum**       | None    |
| **Subscriptions** | No      |

**About Billie:**
Billie is a B2B Buy Now Pay Later solution that enables businesses to offer flexible payment terms to their customers. It's designed for business-to-business transactions where buyers need invoice-based payment options.

**Payment Options:**

* **Invoice Payment** — Pay within agreed payment terms
* **Flexible Terms** — Business-friendly payment schedules

### Sunbit

| Característica     | Detalles    |
| :----------------- | :---------- |
| **Disponibilidad** | EE.UU.      |
| **Monedas**        | USD         |
| **Mínimo**         | \$60.00     |
| **Máximo**         | \$19,999.00 |
| **Suscripciones**  | No          |

**Opciones de Pago:**

* **Financiamiento en Cuotas** — Divide las compras en pagos mensuales manejables

## Configuración

### Tipos de Métodos de API

| Tipo                | Proveedor           |
| :------------------ | :------------------ |
| `klarna`            | Klarna              |
| `afterpay_clearpay` | Afterpay / Clearpay |
| `billie`            | Billie (B2B)        |
| `sunbit`            | Sunbit              |

### Ejemplo

```javascript theme={null}
const session = await client.checkoutSessions.create({
  product_cart: [{ product_id: 'prod_123', quantity: 1 }],
  allowed_payment_method_types: [
    'klarna',
    'afterpay_clearpay',
    'credit',
    'debit'
  ],
  customer: {
    email: 'customer@example.com',
    name: 'Jane Smith'
  },
  billing_address: {
    country: 'US',
    zipcode: '10001'
  },
  return_url: 'https://example.com/success'
});
```

<Warning>
  Incluye siempre `credit` e `debit` como alternativas. No todos los clientes son elegibles para BNPL, y las transacciones por debajo del mínimo del proveedor no calificarán.
</Warning>

## Límites del Monto de Transacción

Cada proveedor BNPL tiene su propio monto mínimo (y a veces máximo) de transacción:

| Proveedor | Mínimo  | Máximo      |
| :-------- | :------ | :---------- |
| Klarna    | \$50.01 | —           |
| Afterpay  | \$50.01 | —           |
| Sunbit    | \$60.00 | \$19,999.00 |

Transacciones fuera de estos umbrales:

* Las opciones BNPL no aparecerán en el pago
* No se lanzará un error; simplemente no se mostrarán las opciones
* Los pagos con tarjeta permanecen disponibles

Este es un comportamiento esperado. No incluyas un método BNPL en `allowed_payment_method_types` si es poco probable que el precio de tu producto caiga dentro del rango admitido por ese proveedor.

## Cómo Funcionan las Cuotas

```mermaid theme={null}
sequenceDiagram
    participant Customer
    participant Checkout
    participant Dodo
    participant BNPL Provider
    
    Customer->>Checkout: Select Klarna/Afterpay
    Checkout->>Dodo: Process payment
    Dodo->>BNPL Provider: Create installment plan
    BNPL Provider->>Customer: Approve/Deny based on credit
    BNPL Provider->>Dodo: Full payment (if approved)
    Dodo->>You: Payout (full amount)
    BNPL Provider->>Customer: Collect installments over time
```

**Puntos clave:**

* Recibes el **pago completo por adelantado** del proveedor BNPL
* El proveedor BNPL maneja el **riesgo de crédito y las cobranzas**
* El cliente paga al proveedor directamente en **4 cuotas** (típicamente)
* **Sin devoluciones** por fallos en las cuotas: ese es el riesgo del proveedor

## Pruebas

### Datos de Prueba Klarna

Usa estos detalles en modo de prueba:

| Campo                   | Aprobado                                      | Denegado                                                    |
| :---------------------- | :-------------------------------------------- | :---------------------------------------------------------- |
| **Fecha de Nacimiento** | 07-10-1970                                    | 07-10-1970                                                  |
| **Nombre**              | Test                                          | Test                                                        |
| **Apellido**            | Person-us                                     | Person-us                                                   |
| **Correo Electrónico**  | [customer@email.us](mailto:customer@email.us) | [customer+denied@email.us](mailto:customer+denied@email.us) |
| **Calle**               | Amsterdam Ave                                 | Amsterdam Ave                                               |
| **Número de Casa**      | 509                                           | 509                                                         |
| **Ciudad**              | New York                                      | New York                                                    |
| **Estado**              | New York                                      | New York                                                    |
| **Código Postal**       | 10024-3941                                    | 10024-3941                                                  |
| **Teléfono**            | +13106683312                                  | +13106354386                                                |

<Note>
  La transacción debe ser de al menos \$50 para que Klarna aparezca como una opción.
</Note>

### Pruebas de Afterpay

<Steps>
  <Step title="Select Afterpay">
    Elige Afterpay en el pago y haz clic en Pagar.
  </Step>

  <Step title="Successful payment">
    Usa cualquier correo electrónico válido y dirección de envío.
  </Step>

  <Step title="Failed authentication">
    Para probar un fallo: cierra el modal de Afterpay en la página de redireccionamiento. El estado del pago cambia a `requires_payment_method`.
  </Step>
</Steps>

### Pruebas de Sunbit

<Steps>
  <Step title="Set billing country and currency">
    Asegúrate de que la sesión de pago tenga `billing_address.country` configurado en `US` e `billing_currency` configurado en `USD`.
  </Step>

  <Step title="Use a qualifying amount">
    Configura el monto de la transacción entre **$60.00 y $19,999.00**. Sunbit no aparecerá fuera de este rango.
  </Step>

  <Step title="Select Sunbit">
    Elige Sunbit en el pago y completa el flujo de aplicación de financiamiento en el modal de Sunbit.
  </Step>

  <Step title="Test failure">
    Para simular una aplicación rechazada, cierra el modal de Sunbit antes de completar el flujo. El pago cambia a `requires_payment_method`.
  </Step>
</Steps>

<Note>
  Sunbit solo está disponible para clientes de EE.UU. que pagan en USD con un monto de transacción entre $60.00 y $19,999.00.
</Note>

## Mejores Prácticas

<AccordionGroup>
  <Accordion title="Target high-ticket items">
    BNPL funciona mejor para productos de $100-$1000. La propuesta de valor de "pagar a lo largo del tiempo" es más atractiva en este rango.
  </Accordion>

  <Accordion title="Show installment amounts">
    "4 pagos de $25" es más atractivo que "$100 con Klarna". Muestra el monto por pago cuando sea posible.
  </Accordion>

  <Accordion title="Don't force BNPL for low-value products">
    Por debajo de $50, BNPL no aparecerá de todas formas. Por debajo de $100, la mayoría de los clientes prefieren las tarjetas. Enfoca la promoción de BNPL en productos de mayor valor.
  </Accordion>

  <Accordion title="Collect billing address">
    Los proveedores BNPL requieren información de facturación para verificación de crédito. Asegúrate de que tu proceso de pago recoja todos los detalles de la dirección.
  </Accordion>

  <Accordion title="Set clear expectations">
    Los clientes deben entender que están entrando en un acuerdo de crédito con Klarna/Afterpay, no contigo.
  </Accordion>
</AccordionGroup>

## Limitaciones

### Sin Suscripciones

Los métodos de pago BNPL **no soportan pagos recurrentes**. Para productos de suscripción, utiliza tarjetas u otros métodos compatibles con pagos recurrentes.

### Aprobación Basada en Crédito

Los proveedores de BNPL realizan verificaciones de crédito instantáneas. No todos los clientes serán aprobados. Las tasas de aprobación varían según:

* Historial de crédito del cliente con el proveedor
* Monto de la transacción
* Ubicación del cliente

### Asignación de Moneda y País

Cada moneda está restringida a su región correspondiente:

| Moneda  | Países Soportados                                                                                                                                                                                                    |
| :------ | :------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- |
| **USD** | Solo Estados Unidos                                                                                                                                                                                                  |
| **EUR** | Todos los países europeos soportados (Austria, Bélgica, República Checa, Dinamarca, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Irlanda, Italia, Países Bajos, Noruega, Polonia, Portugal, Rumanía, España, Suecia, Suiza) |
| **GBP** | Reino Unido y todos los países europeos soportados                                                                                                                                                                   |

Otras monedas soportadas por Klarna (DKK, NOK, SEK, CZK, RON, PLN, CHF) funcionan en sus respectivos países.

<Info>
  Por ejemplo, una transacción en USD solo mostrará opciones BNPL a clientes en EE.UU. Una transacción en EUR mostrará opciones BNPL en todos los países europeos soportados. Una transacción en GBP mostrará opciones BNPL a clientes en el Reino Unido y todos los países europeos soportados.
</Info>

| Proveedor | Monedas Soportadas                               |
| :-------- | :----------------------------------------------- |
| Klarna    | USD, EUR, GBP, DKK, NOK, SEK, CZK, RON, PLN, CHF |
| Afterpay  | USD (EE.UU.), GBP (Reino Unido)                  |
| Sunbit    | USD (EE.UU.)                                     |

## Solución de Problemas

<AccordionGroup>
  <Accordion title="BNPL not appearing at checkout">
    **Verifica:**

    1. ¿El monto de la transacción está dentro del rango soportado por el proveedor? (Klarna/Afterpay: mín. $50.01; Sunbit: $60.00–\$19,999.00)
    2. ¿La ubicación del cliente está en un país soportado?
    3. ¿Moneda soportada por el proveedor BNPL?
    4. ¿Método BNPL incluido en `allowed_payment_method_types`?

    **Solución:** Generalmente, la transacción está por debajo del mínimo o encima del máximo. Verifica que el monto esté dentro del rango soportado por el proveedor.
  </Accordion>

  <Accordion title="Customer denied by BNPL provider">
    **Causas:**

    * Historial de crédito insuficiente con el proveedor
    * Demasiados planes de cuotas activos
    * Verificación de identidad fallida

    **Solución:** Esto es esperado para algunos clientes. Asegúrate de que haya alternativas con tarjeta disponibles. No expongas razones específicas de denegación.
  </Accordion>

  <Accordion title="Payment stuck in pending">
    **Causa:** El cliente no completó el flujo de autenticación con el proveedor BNPL.

    **Solución:** El pago se agotará y fallará. El cliente puede intentarlo de nuevo o usar otro método.
  </Accordion>
</AccordionGroup>

## Páginas Relacionadas

<CardGroup cols={2}>
  <Card title="Payment Methods Overview" icon="credit-card" href="/features/payment-methods">
    Consulta todos los métodos de pago soportados.
  </Card>

  <Card title="Checkout Guide" icon="book" href="/developer-resources/checkout-session">
    Guía completa de implementación del proceso de pago.
  </Card>

  <Card title="Testing Process" icon="flask" href="/miscellaneous/testing-process">
    Todos los datos de prueba para métodos de pago.
  </Card>

  <Card title="Adaptive Currency" icon="globe" href="/features/adaptive-currency">
    Soporte y conversión de moneda.
  </Card>
</CardGroup>